Bankalar martta tarihin en yüksek aylık kârını elde etti

İSTANBUL (AA) – MURAT BİRİNCİ – Bankacılık sektörü martta 5 milyar 868 milyon liralık net kârla tarihin en yüksek aylık kârına ulaştı.

AA muhabirinin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerinden derlediği bilgilere göre bankacılık sektörünün martta aylık kârı geçen yılın aynı ayına kıyasla yüzde 4,3 artış gösterdi. Bu yılın ilk iki ayında bir önceki yılın aynı dönemlerine göre kârlarda düşüş görülse de martta 5 milyar 868 milyon lira ile tarihin en yüksek aylık kârı görüldü. Ocakta ve şubatta aylık bazda geçen yılın aynı aylarına kıyasla sırasıyla yüzde 29,4 ve yüzde 14,3 düşüş yaşanmıştı.

Bu yılın ilk çeyreğinde bankacılık sektörü 12 milyar 351 milyon lira kâr elde etti. Bu rakam, 2018'in ilk çeyreğindeki 13 milyar 995 milyon liralık kâra göre yüzde 12'lik azalışa işaret etti.

  • Bankaların faiz geliri 79,3 milyar lira

Bankaların ilk çeyrekte elde ettiği toplam faiz geliri, 2018'in aynı dönemine göre yüzde 40 artış gösterdi. Mart sonu itibarıyla 103,1 milyar lira olan bankaların faiz geliri, geçen yılın aynı döneminde 73,7 milyar düzeyinde gerçekleşmişti.

Bu yılın ilk çeyreğinde bankalar kredilerden 79,3 milyar lira faiz geliri sağladı. Söz konusu gelirin 14,9 milyar lirası tüketici kredilerinden, 3,7 milyar lirası kredi kartlarından, 9,1 milyar lirası taksitli ticari kredilerden ve 51,5 milyar lirası diğer kredilerden alınan faizlerden oluştu.

  • Bankalar mevduata 47,5 milyar lira faiz ödedi

Sektörün toplam faiz gideri, bu yılın ilk çeyreğinde 2018'nin aynı dönemine göre yüzde 62 artarak 68,4 milyar liraya yükseldi. Söz konusu dönemde bankaların mevduata verdiği faiz tutarı yüzde 72 artışla 47,5 milyar liraya ulaştı.

Sektörün toplam faiz giderlerinin yüzde 69'u mevduata ve yüzde 10'u bankalara verilen faizlerden oluştu. Bankaların net faiz geliri, mart sonu itibarıyla bir önceki yılın aynı dönemine kıyasla yüzde 10 artarak 34,6 milyar liraya yükseldi.

Sektörün, yılın ilk çeyreğinde personel gideri 8 milyar 53 milyon lira oldu.

Bankacılık sektörü aylık net dönem karı şöyle (milyon TL):

Dönem Net Kâr
Oca.18 4.537
Şub.18 3.847
Mar.18 5.528
Nis.18 4.920
May.18 5.007
Haz.18 5.193
Tem.18 4.522
Ağu.18 4.492
Eyl.18 4.129
Eki.18 3.717
Kas.18 4.803
Ara.18 3.119
Oca.19 3.208
Şub.19 3.279
Mar.19 5.868

Bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü 4,13 trilyon lira oldu

İSTANBUL (AA) – Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, Türk bankacılık sektörünün toplam aktif büyüklüğü mart ayında 4 trilyon 138 milyar 992 milyon lira oldu.

BDDK tarafından, mart ayına ilişkin "Türk Bankacılık Sektörünün Konsolide Olmayan Ana Göstergeleri" raporu yayımlandı.

Rapora göre, mart sonunda Türk bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü 4 trilyon 138 milyar 992 milyon lira düzeyinde gerçekleşti. Sektörün aktif toplamı 2018 sonuna göre 271 milyar 651 milyon lira arttı.

Bu dönemde, en büyük aktif kalemi olan krediler 2 trilyon 517 milyar 783 milyon lira, menkul değerler 530 milyar 725 milyon lira oldu. 2018 yıl sonuna göre menkul değerler toplamı yüzde 11,1, sektörün aktif büyüklüğü yüzde 7,0, krediler toplamı ise yüzde 5,2 arttı. Bu dönemde kredilerin takibe dönüşüm oranı yüzde 4,04 oldu.

  • Sektörün dönem net karı 12 milyar 351 milyon lira oldu

Bankaların kaynakları içinde, en büyük fon kaynağı durumunda olan mevduat martta 2018 sonuna göre yüzde 8,4 artarak 2 trilyon 207 milyar 574 milyon lira oldu.

2018 sonuna göre öz kaynak toplamı yüzde 2,5 artarak 432 milyar 666 milyon liraya ulaştı.

Ocak 2019 döneminde sektörün dönem net karı 12 milyar 351 milyon lira, sermaye yeterliliği standart oranı da yüzde 16,35 seviyesinde gerçekleşti.

BDDK'dan “bağış ve yardımları düzenleyen yönetmelikte” değişiklik

İSTANBUL (AA) – Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nca (BDDK) bankalar ve konsolide denetime tabi kuruluşların bağış ve yardımlarını düzenleyen yönetmelikte değişikliğe gidildi.

BDDK'nın Bankalar ve Konsolide Denetime Tabi Kuruluşlarca Yapılabilecek Bağış ve Yardımlara İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılması Hakkında Yönetmelik Resmi Gazete'de yayımlandı.

1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan yönetmeliğin 6'ncı maddesinin ikinci fıkrasında değişikliğe gidildi.

Söz konusu fıkrada yapılan değişiklikte şu ifadelere yer verildi:

“Bankaların en az dört yıl süreyle aktiflerinde bulunan amortismana tabi menkullerinin ve katılım bankalarının mevzuattan kaynaklanan nedenlerle zorunlu olarak edindikleri katılım bankacılığı meslek ilke ve standartlarına uygun olmayan gelirlerinin ivazsız olarak temlik veya devredilmesi şeklindeki işlemler ile 24 Mayıs 1983 tarihli ve 2828 sayılı Sosyal Hizmetler Kanununda belirtilen çocuk yurtlarında barınan çocuklar ve ilgili mevzuat hükümleri gereğince yaş ikmali dolayısıyla bu yurtlardan ayrılmak zorunda tutulan kimsesiz ve korunmaya muhtaç çocukların ihtiyaçlarına tahsis edilmek üzere yapacakları yardımlar bu maddedeki sınırlara tabi değildir.”

Bugün itibarıyla yürürlüğe giren yönetmeliğin hükümlerini Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Başkanı yürütüyor.

Bankacılık sektörünün kredi hacmi arttı

İSTANBUL (AA) – Bankacılık sektörünün kredi hacmi, geçen hafta 3 milyar 934 milyon lira artarak 2 trilyon 535 milyar 463 milyon liraya çıktı.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yayımlanan haftalık bültene göre, sektörün kredi hacmi 19 Nisan ile biten haftada 3 milyar 934 milyon lira artış gösterdi.

Söz konusu dönemde toplam kredi hacmi 2 trilyon 531 milyar 529 milyon liradan 2 trilyon 535 milyar 463 milyon liraya yükseldi.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduat (bankalararası dahil) geçen hafta 11 milyar 838 milyon lira arttı. Söz konusu haftada yüzde 0,5 artan bankacılık sektörü toplam mevduatı, 2 trilyon 248 milyar 77 milyon lira oldu.

  • Tüketici kredileri azaldı

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı, 19 Nisan ile biten haftada 1 milyar 270 milyon lira azalarak 403 milyar 766 milyon liraya düştü. Söz konusu kredilerin 184 milyar 632 milyon lirası konut, 6 milyar 252 milyon lirası taşıt ve 212 milyar 881 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 610 milyon azalarak 394 milyar 58 milyon liraya düştü.

Bankaların bireysel kredi kartı alacakları ise yüzde 1,6 azalarak 101 milyar 360 milyon liraya geriledi. Bireysel kredi kartı alacaklarının 43 milyar 668 milyon lirası taksitli, 57 milyar 692 milyon lira taksitsiz oldu.

  • Yasal öz kaynaklar arttı

BDDK haftalık verilerine göre, bankacılık sektöründe takipteki alacaklar, 19 Nisan itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 0,68 artarak 108 milyar 95 milyon liraya çıktı.

Söz konusu takipteki alacakların 74 milyar 62 milyon lirasına özel karşılık ayrıldı. Aynı dönemde bankacılık sisteminin yasal öz kaynakları 1 milyar 346 milyon lira artarak 529 milyar 323 milyon liraya çıktı.

Bankacılık sektörünün kredi hacmi arttı

İSTANBUL (AA) – Bankacılık sektörünün kredi hacmi, geçen hafta 25 milyar 505 milyon lira artarak 2 trilyon 531 milyar 529 milyon liraya çıktı.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yayımlanan haftalık bültene göre, sektörün kredi hacmi 12 Nisan ile biten haftada 25 milyar 505 milyon lira artış gösterdi. Söz konusu dönemde toplam kredi hacmi 2 trilyon 506 milyar 24 milyon liradan 2 trilyon 531 milyar 529 milyon liraya yükseldi.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduat (bankalararası dahil) geçen hafta 48 milyar 758 milyon lira arttı. Söz konusu haftada yüzde 2,2 artan bankacılık sektörü toplam mevduatı, 2 trilyon 236 milyar 239 milyon lira oldu.

– Tüketici kredileri arttı

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı, 12 Nisan ile biten haftada 1 milyar 510 milyon lira artarak 405 milyar 36 milyon liraya çıktı. Söz konusu kredilerin 184 milyar 836 milyon lirası konut, 6 milyar 285 milyon lirası taşıt ve 213 milyar 914 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 2 milyar 156 milyon artarak 394 milyar 668 milyon liraya çıktı.

Bankaların bireysel kredi kartı alacakları ise yüzde 1 artarak 103 milyar 36 milyon liraya çıktı. Bireysel kredi kartı alacaklarının 43 milyar 165 milyon lirası taksitli, 58 milyar 658 milyon lira taksitsiz oldu.

– Yasal öz kaynaklar arttı

BDDK haftalık verilerine göre, bankacılık sektöründe takipteki alacaklar, 12 Nisan itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 0,62 artarak 107 milyar 364 milyon liraya çıktı.

Söz konusu takipteki alacakların 73 milyar 785 milyon lirasına özel karşılık ayrıldı. Aynı dönemde bankacılık sisteminin yasal öz kaynakları 1 milyar 60 milyon lira artarak 527 milyar 977 milyon liraya çıktı.

Bankacılık sektörünün kredi hacmi azaldı

İSTANBUL (AA) – Bankacılık sektörünün kredi hacmi, geçen hafta 7 milyar 761 milyon lira azalarak 2 trilyon 506 milyar 24 milyon liraya geriledi.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yayımlanan haftalık bültene göre, sektörün kredi hacmi 5 Nisan ile biten haftada 7 milyar 761 milyon lira azalış gösterdi. Söz konusu dönemde toplam kredi hacmi 2 trilyon 513 milyar 785 milyon liradan 2 trilyon 506 milyar 24 milyon liraya indi.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduat (bankalararası dahil) geçen hafta 17 milyar 881 milyon lira azaldı. Söz konusu haftada yüzde 0,81 azalan bankacılık sektörü toplam mevduatı, 2 trilyon 187 milyar 481 milyon lira oldu.

– Tüketici kredileri arttı

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı, 5 Nisan ile biten haftada 370 milyon lira artarak 403 milyar 526 milyon liraya çıktı. Söz konusu kredilerin 184 milyar 704 milyon lirası konut, 6 milyar 283 milyon lirası taşıt ve 212 milyar 538 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 229 milyon artarak 392 milyar 512 milyon liraya çıktı.

Bankaların bireysel kredi kartı alacakları ise yüzde 0,05 azalarak 102 milyar 37 milyon liraya indi. Bireysel kredi kartı alacaklarının 43 milyar 379 milyon lirası taksitli, 58 milyar 658 milyon lira taksitsiz oldu.

– Yasal öz kaynaklar arttı

BDDK haftalık verilerine göre, bankacılık sektöründe takipteki alacaklar, 5 Nisan itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 0,53 artarak 106 milyar 702 milyon liraya çıktı.

Söz konusu takipteki alacakların 73 milyar 308 milyon lirasına özel karşılık ayrıldı. Aynı dönemde bankacılık sisteminin yasal öz kaynakları 88 milyon lira artarak 526 milyar 917 milyon liraya çıktı.

BDDK'dan kredi riskinin hesaplanmasına yönelik düzenleme

İSTANBUL (AA) – Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunca (BDDK), kredi riskine esas tutarın içsel derecelendirmeye dayalı yaklaşımlar ile hesaplanmasına ilişkin tebliğde değişikliğe gidilirken, halihazırda bu yaklaşımla kredi riskini hesaplayan herhangi bir banka bulunmadığı öğrenildi.

BDDK'nın "Kredi Riskine Esas Tutarın İçsel Derecelendirmeye Dayalı Yaklaşımlar ile Hesaplanmasına İlişkin Tebliğ"de yaptığı değişiklik, Resmi Gazete'nin bugünkü sayısında yayımlanarak yürürlüğe girdi.

Buna göre, tebliğde borçlunun temerrüdüne ilişkin esasların belirlendiği bölümde yapılan değişiklik ile perakende alacaklar için temerrüt tanımı borçlu yerine "işlem" bazında uygulanabilecek. Bu çerçevede, borçlunun herhangi bir borcunun temerrüde düşmesi, bankaya olan tüm borçlarının temerrüde düştüğü anlamına gelmeyecek.

Eski tebliğde perakende alacaklar için temerrüt tanımı borçlu yerine "işlem türü" bazında uygulanabiliyordu.

Öte yandan risklerin sayısallaştırılması kapsamında içsel tahminlere ilişkin genel kriterlerin belirlendiği maddelerde de değişikliğe gidildi. Böylece ilgili maddede yer alan "beklenen" ifadeleri, "öngörülemeyen" şeklinde değiştirildi. Yapılan değişiklik sonrasında yeni madde, tebliğde şu şekilde yer aldı:

"Tahminlere, öngörülemeyen hata payını yansıtan bir ihtiyatlılık marjı eklenir. Yöntemlerin ve verilerin yetersiz olması nedeniyle öngörülemeyen hata payının daha büyük olduğu durumlarda söz konusu ihtiyatlılık marjı daha büyük olur."

– Temerrüt halinde kayıplar

Tebliğin, içsel temerrüt halinde kayıp tahminlerine ilişkin özel şartların belirlendiği maddelerde de değişikliğe gidildi.

Böylece, temerrüt halinde kayıplar, işlem dereceleri veya havuzlarına göre, her bir işlem derecesi veya havuzu için veri kaynaklarındaki gerçekleşmiş temerrüt halinde kayıpların basit aritmetik ortalaması esas alınarak tahmin edilecek.

Aynı şekilde dönüştürme oranı tahminlerine ilişkin şartların belirlendiği madde de düzenlenirken, yeni tebliğ ile dönüştürme oranları, işlem dereceleri veya havuzlarına göre, her bir işlem derecesi veya havuzu için veri kaynaklarındaki gerçekleşmiş dönüştürme oranlarının basit aritmetik ortalaması esas alınarak tahmin edilecek.

Eski tebliğde temerrüt halinde kayıplar ve dönüştürme oranları, temerrüde düşmüş tüm alacak tutarları ile ağırlıklandırılmış ortalama esas alınarak hesaplanıyordu.

Böylece düzenleme kapsamında temerrüt halinde kayıp tahminlerinin ve dönüştürme oranlarının hesaplanmasında, "temerrüde düşmüş tüm alacak tutarları ile ağırlıklandırılmış ortalama" yerine "basit aritmetik ortalama" kullanılacak.

– Mevcutta tebliğ hükümlerini hiçbir banka uygulamıyor

Kaynaklardan edinilen bilgiye göre, yapılan değişikliğin, bankaların kredileri için ayırdıkları karşılıkları düzenleyen Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ile ilgisi bulunmuyor.

Söz konusu Tebliğ, bankaların kredi riski hesaplamalarınnı içsel derecelendirmeye dayalı yaklaşımlarla yapması durumunda baz alınıyor. Ancak halihazırda kredi riskine esas tutarı içsel derecelendirmeye dayalı yaklaşımlarla hesaplayan herhangi bir banka bulunmuyor. Dolayısıyla mevcutta tebliğ hükümlerini hiçbir banka uygulamıyor.

BDDK'dan finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketlerine ilişkin tebliğ

İSTANBUL (AA) – Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunca (BDDK) hazırlanan ve finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketlerinin faaliyetlerinin ifasında kullandıkları bilgi sistemlerinin yönetimine ve yetkilendirilmiş bağımsız denetim kuruluşları tarafından denetlenmesine ilişkin usul ve esasları düzenleyen tebliğ yürürlüğe girdi.

BDDK'nın "Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Bilgi Sistemlerinin Yönetimine ve Denetimine İlişkin Tebliğ" Resmi Gazete'nin bugünkü sayısında yayımlandı.

Tebliğ ile finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketlerinin kanun kapsamındaki faaliyetlerinin ifasında kullandıkları bilgi sistemlerinin yönetimine ve yetkilendirilmiş bağımsız denetim kuruluşları tarafından denetlenmesine ilişkin usul ve esaslar düzenlendi.

Dört bölümden oluşan tebliğ, bugün itibarıyla yürürlüğe girdi. Bu tebliğ hükümlerini Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Başkanı yürütüyor.

Bankacılık sektörünün kredi hacmi arttı

İSTANBUL (AA) – Bankacılık sektörünün kredi hacmi, geçen hafta 31 milyar 873 milyon lira artarak 2 trilyon 513 milyar 785 milyon liraya yükseldi.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yayımlanan haftalık bültene göre, sektörün kredi hacmi 29 Mart ile biten haftada 31 milyar 873 milyon lira artış gösterdi. Söz konusu dönemde toplam kredi hacmi 2 trilyon 481 milyar 912 milyon liradan 2 trilyon 513 milyar 785 milyon liraya çıktı.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduat (bankalararası dahil) geçen hafta 508 milyon lira arttı. Söz konusu haftada yüzde 0,02 artan bankacılık sektörü toplam mevduatı, 2 trilyon 205 milyar 362 milyon lira oldu.

– Tüketici kredileri arttı

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı, 29 Mart ile biten haftada 3 milyar 614 milyon lira artarak 403 milyar 156 milyon liraya çıktı. Söz konusu kredilerin 184 milyar 303 milyon lirası konut, 6 milyar 296 milyon lirası taşıt ve 212 milyar 555 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 5 milyar 414 milyon artarak 392 milyar 283 milyon liraya çıktı.

Bankaların bireysel kredi kartı alacakları ise yüzde 2,73 artarak 102 milyar 95 milyon liraya çıktı. Bireysel kredi kartı alacaklarının 42 milyar 788 milyon lirası taksitli, 59 milyar 306 milyon lira taksitsiz oldu.

– Yasal öz kaynaklar arttı

BDDK haftalık verilerine göre, bankacılık sektöründe takipteki alacaklar, 29 Mart itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 0,34 artarak 106 milyar 136 milyon liraya çıktı.

Söz konusu takipteki alacakların 72 milyar 628 milyon lirasına özel karşılık ayrıldı. Aynı dönemde bankacılık sisteminin yasal öz kaynakları 371 milyon lira artarak 526 milyar 829 milyon liraya çıktı.

Bankalara finansal raporlarını elektronik ortamda sunma zorunluluğu

İSTANBUL (AA) – Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunca (BDDK), bankaların kurum ve kuruluş birliklerine finansal raporlarını artık matbu olarak tevdi edemeyeceği, bu işlemlerini sadece elektronik ortamda yapabileceğine dair düzenleme hayata geçirildi.

BDDK'nın Bankaların Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik'te yaptığı değişiklik, Resmi Gazete'nin bugünkü sayısında yayımlanarak yürürlüğe girdi.

Yönetmelikte yapılan değişiklikler kapsamında, finansal raporların sunumu ve yayımlanmasına ilişkin maddelerde düzenlemeye gidildi.

Bu kapsamda, bankalara, yıl sonu konsolide ve konsolide olmayan finansal raporları, ilgili oldukları yılı takip eden nisan ayı sonuna kadar kuruma ve kuruluş birliklerine elektronik ortamda tevdi etmek zorunluluğu getirildi.

Öte yandan, Türkiye'de şube açmak suretiyle faaliyette bulunan bankalara da faaliyetlerine ait yıl sonu bilançoları ile gelir tablolarını, bunların açıklama ve dipnotlarını, merkezlerinin bilanço ve gelir tablolarını kuruma ve kuruluş birliklerine elektronik ortamda tevdi edeceği bildirildi.

Yönetmelik değişikliği ile ayrıca, bankaların mart, haziran ve eylül ayları sonu itibarıyla düzenleyecekleri konsolide olmayan ara dönem finansal raporlarını 45 gün içinde, konsolide olanları ise 75 gün içinde kuruma ve kuruluş birliklerine elektronik ortamda ileteceği belirtildi.

Yönetmelikte yapılan bu değişikliklerle bankalar artık finansal raporlarını kurum ve kuruluş birliklerine matbu olarak tevdi edemeyecek, bu işlemlerini sadece elektronik ortamda gerçekleştirebilecek.

  • Yıl sonu finansal tablolar Resmi Gazete'de ilan edilecek

Yönetmeliğin finansal raporların sunumu ve yayımlanmasına ilişkin maddelerinde yapılan diğer bir değişiklikle bankalara, yıl sonu konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarını dipnotsuz bir şekilde ilgili oldukları yılı takip eden nisan ayı sonuna kadar Resmi Gazete'de ilan etme yükümlülüğü getirildi.

Söz konusu maddeden, daha önceki yönetmelikte yer alan şu ifadeler ise çıkarıldı:

"Bankalar ilanın yapıldığı Resmi Gazete'nin tarih ve sayısı ile yayımlanan bilgilerin internet sayfasından ulaşılabileceğine ve ilan edilen bilgilerin kuruma gönderilen bilgilerle aynı olduğuna ilişkin beyanlarını Resmi Gazete'deki ilanı müteakip, 7 gün içinde kuruma bildirir."